En un entorno macroeconómico desafiante, caracterizado por bajos niveles de crecimiento económico e inversión, el sector financiero colombiano está listo para afrontar los retos derivados del deterioro de cartera que ha venido experimentando. Durante el primer bimestre de 2024, la cartera vencida incrementó un 26.4% respecto al año anterior, y los indicadores de cartera vencida en marzo se ubicaron en 8.42% para crédito de consumo y 3.62% para crédito comercial. A pesar de esto, la solvencia del sector financiero se mantuvo estable en un 16.6%, demostrando su fortaleza patrimonial.
Según datos publicados por la Superintendencia Financiera, las utilidades de los establecimientos de crédito en marzo de 2024 fueron de $2.35 billones, un 36.49% menos respecto al año anterior. Este escenario refleja la difícil situación que atraviesa el sector, agravada por la alta inflación, las tasas de interés elevadas y normativas restrictivas en la cobranza que afectan la calidad de la cartera.
Clara Escobar, directora ejecutiva de la Asociación de Compañías de Financiamiento (AFIC), enfatizó la solidez y el compromiso del sector financiero para enfrentar estos desafíos: “Es crucial mantener una buena calidad en la cartera para continuar irrigando el crédito necesario para familias y empresarios. Adoptar políticas de crédito acordes con el entorno es esencial para salvaguardar la salud del sistema financiero y seguir apoyando el desarrollo económico del país”.
Para contrarrestar el aumento de la cartera vencida, el sector ha implementado diversas medidas, tales como cambios en los procesos internos para cumplir con la nueva normativa de cobranza, recalibración de metas de colocación y programas de capacitación en las áreas de cobranza. Estas estrategias buscan asegurar una gestión de cobro efectiva y respetuosa hacia el cliente, facilitando la normalización de sus deudas y aliviando las cargas de la morosidad.
Una encuesta realizada por AFIC reveló que la mayor tasa de morosidad se registra en hombres mayores de 26 años y mujeres mayores de 40 años. Estos resultados han guiado la implementación de programas específicos para mejorar la gestión de cobro y la comunicación con los deudores.
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Perspectivas del segundo semestre
De cara al segundo semestre de 2024, las perspectivas son más alentadoras. Se espera un aumento en la colocación de créditos gracias a una reducción gradual de las tasas de interés y una política monetaria más flexible, junto con una desaceleración de la inflación. Estos cambios sugieren un entorno más favorable que podría impulsar la actividad económica y contribuir a reducir la cartera vencida en el sector.
A pesar de los desafíos actuales, el sector financiero colombiano demuestra resiliencia y proactividad en la gestión de riesgos y la recuperación de la cartera, manteniendo su compromiso de apoyar el progreso económico del país. (Lea aquí: Dólar inicia jornada al alza en espera de datos de empleo en EE.UU.)